Credit online - până la 200.000 lei

NOTĂ DE INFORMARE PRIVIND PRELUCRAREA DATELOR CU CARACTER PERSONAL

O.C.N. „AXIOMA CREDIT” S.R.L. – GIN Credit
Versiunea 2.0 din 24 august 2026

Scopul Notei de informare

O.C.N. „AXIOMA CREDIT” S.R.L., care desfășoară activitate și prin intermediul mărcii și platformei GIN Credit, respectă dreptul persoanelor fizice la viață privată și la protecția datelor cu caracter personal.

Prezenta Notă explică într-o formă transparentă și accesibilă:

cine prelucrează datele cu caracter personal;
ce categorii de date sunt prelucrate;
din ce surse sunt obținute datele;
în ce scop sunt utilizate;
care sunt temeiurile juridice;
cum este evaluată bonitatea solicitantului;
cum sunt utilizate rapoartele și scorurile de credit;
cui pot fi comunicate datele;
cât timp sunt păstrate;
dacă sunt transferate către destinatari din alte state;
ce drepturi are persoana vizată;
cum pot fi exercitate aceste drepturi.

Prezenta Notă este elaborată în conformitate cu:

Legea nr. 195/2024 privind protecția datelor cu caracter personal;
Legea nr. 1/2018 cu privire la organizațiile de creditare nebancară;
Legea nr. 202/2013 privind contractele de credit pentru consumatori;
Legea nr. 122/2008 privind birourile istoriilor de credit;
Legea nr. 308/2017 cu privire la prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului;
Legea nr. 284/2004 privind serviciile societății informaționale;
Regulamentul privind creditarea responsabilă a consumatorilor, aprobat prin Hotărârea Comitetului executiv al Băncii Naționale a Moldovei nr. 60/2026;
actele normative privind identificarea și verificarea identității clienților;
actele normative emise de Banca Națională a Moldovei;
celelalte acte normative aplicabile activității organizațiilor de creditare nebancară.

Identitatea operatorului

Operatorul datelor cu caracter personal este:

Denumirea: O.C.N. „AXIOMA CREDIT” S.R.L.
Marca utilizată: GIN Credit
IDNO: 1014600016225
Sediul: Republica Moldova, mun. Chișinău, str. Calea Ieșilor 10B, MD-2069
E-mail: info@gincredit.md
Telefoane: +373 79 110 331; +373 78 782 111; +373 79 923 373
Pagina web: https://gincredit.md/

O.C.N. „AXIOMA CREDIT” S.R.L., denumită în continuare „Axioma Credit”, „GIN Credit”, „Compania” sau „Operatorul”, este o organizație de creditare nebancară supravegheată de Banca Națională a Moldovei, în limitele competențelor stabilite de lege.

Responsabilul cu protecția datelor

Axioma Credit a desemnat în calitate de responsabil cu protecția datelor:

„Privacy by Default” S.R.L.
IDNO: 1019600008131
E-mail: office@gdpr.md
Telefon: +373 69 24 22 66

Responsabilul cu protecția datelor poate fi contactat în legătură cu:

modul în care sunt prelucrate datele;
exercitarea drepturilor;
evaluarea bonității și scoringul;
comunicarea datelor către birourile istoriilor de credit;
transmiterea cererii către alți creditori;
securitatea datelor;
reclamații privind protecția datelor.

Persoanele cărora li se aplică Nota

Prezenta Notă se aplică datelor privind:

solicitanții de credit;
clienții și foștii clienți;
codebitorii;
fidejusorii și garanții;
beneficiarii efectivi;
reprezentanții legali sau împuterniciți;
fondatorii, administratorii și persoanele de contact ale persoanelor juridice;
persoanele care oferă bunuri în garanție;
persoanele care completează formularele GIN Credit;
vizitatorii paginii web;
persoanele care solicită să fie contactate;
destinatarii comunicărilor comerciale;
persoanele care depun petiții, reclamații sau cereri;
persoanele ale căror date sunt furnizate în legătură cu o cerere ori un contract de credit;
alte persoane implicate în raporturile juridice cu Axioma Credit.

Persoana care furnizează date despre un codebitor, fidejusor, garant, beneficiar efectiv sau reprezentant trebuie să se asigure că datele sunt corecte și că persoana respectivă este informată despre transmiterea lor către Axioma Credit.

Principiile prelucrării

Axioma Credit prelucrează datele cu respectarea principiilor:

legalității, echității și transparenței;
limitării scopului;
reducerii la minimum a datelor;
exactității;
limitării păstrării;
integrității și confidențialității;
responsabilității operatorului.

Axioma Credit nu solicită date care nu sunt necesare pentru examinarea cererii, evaluarea bonității, încheierea și executarea contractului ori îndeplinirea unei obligații legale.

Temeiurile juridice

În funcție de scop, datele sunt prelucrate în baza:

6.1. Demersurilor precontractuale

Datele sunt prelucrate pentru:

primirea cererii de credit;
contactarea solicitantului;
identificarea produsului potrivit;
verificarea eligibilității;
evaluarea bonității;
pregătirea și prezentarea unei oferte;
verificarea condițiilor pentru încheierea contractului.

Aceste operațiuni sunt efectuate la solicitarea persoanei și nu necesită un consimțământ general pentru prelucrarea datelor.

6.2. Executării contractului

După încheierea contractului, datele sunt prelucrate pentru:

debursarea creditului;
administrarea contractului;
calcularea și încasarea plăților;
gestionarea graficului de rambursare;
comunicarea cu clientul;
restructurare;
gestionarea restanțelor;
încetarea și arhivarea raportului contractual.

6.3. Îndeplinirii obligațiilor legale

Datele sunt prelucrate pentru respectarea obligațiilor privind:

evaluarea responsabilă a bonității;
prevenirea supraîndatorării;
identificarea și verificarea identității;
prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului;
verificarea beneficiarului efectiv;
verificarea persoanelor expuse politic;
verificarea listelor de sancțiuni;
raportarea și consultarea birourilor istoriilor de credit;
evidența contabilă și fiscală;
raportarea către Banca Națională a Moldovei;
răspunsul către autorități;
păstrarea documentelor și demonstrarea conformității.

6.4. Interesului legitim

În situațiile permise de lege, Axioma Credit poate prelucra date pentru:

prevenirea fraudei;
securitatea sistemelor;
protejarea conturilor și comunicațiilor;
administrarea relațiilor cu clienții în sistemul CRM;
constatarea, exercitarea sau apărarea unor drepturi;
gestionarea creanțelor;
apărarea împotriva reclamațiilor neîntemeiate;
îmbunătățirea proceselor și serviciilor;
comunicări profesionale cu reprezentanții persoanelor juridice;
prevenirea utilizării abuzive a platformei.

Înaintea utilizării interesului legitim, Axioma Credit evaluează necesitatea și proporționalitatea prelucrării și impactul asupra persoanei.

6.5. Consimțământului

Consimțământul este utilizat numai pentru activități opționale, precum:

newsletter;
comunicări comerciale opționale;
cookie-uri statistice și de marketing;
alte funcționalități opționale care nu sunt necesare examinării sau executării creditului.

Refuzul sau retragerea consimțământului pentru marketing nu afectează examinarea cererii ori executarea contractului.

Acceptarea informării nu reprezintă consimțământ general

Confirmarea că persoana a citit prezenta Notă:

demonstrează furnizarea informării;
nu reprezintă un consimțământ general pentru toate prelucrările;
nu înlocuiește temeiurile juridice prevăzute de lege;
nu permite utilizarea datelor în scopuri incompatibile;
nu permite transmiterea nelimitată către destinatari nedeterminați.

Formularul de credit trebuie să separe:

acceptarea Termenilor și condițiilor;
confirmarea luării la cunoștință a prezentei Note;
opțiunea privind transmiterea către creditori parteneri, dacă este aplicabilă;
consimțământul opțional pentru marketing.

Datele colectate la cererea inițială

Prin formularul online pot fi colectate:

Pentru persoane fizice:

IDNP;
numele;
prenumele;
numărul principal de telefon;
al doilea număr de telefon, dacă este oferit;
suma solicitată;
durata solicitată;
tipul produsului;
data și ora cererii;
sursa din care persoana a ajuns pe platformă;
opțiunile exprimate în formular;
date tehnice și antifraudă.

Pentru persoane juridice sau întreprinzători:

denumirea și forma juridică;
IDNO;
tipul finanțării solicitate;
suma și durata solicitate;
numele și prenumele persoanei de contact;
telefonul persoanei de contact;
calitatea sau funcția persoanei;
informații privind reprezentarea;
date tehnice și antifraudă.

Datele marcate ca obligatorii sunt necesare pentru înregistrarea și examinarea cererii.

Refuzul furnizării lor poate face imposibilă examinarea solicitării.

Datele colectate pentru identificare

Pentru identificarea și verificarea solicitantului pot fi prelucrate:

numele și prenumele;
IDNP;
data și locul nașterii;
cetățenia;
domiciliul și reședința;
seria, numărul, data eliberării și valabilitatea actului de identitate;
autoritatea emitentă;
imaginea actului;
fotografia persoanei;
semnătura;
date privind capacitatea de exercițiu;
informații privind reprezentarea;
date privind beneficiarul efectiv;
rezultatele verificărilor în registre autorizate.

Dacă identificarea se realizează la distanță, pot fi prelucrate suplimentar:

imagini foto sau video;
verificări de prezență reală;
caracteristici tehnice necesare comparării persoanei cu actul de identitate;
data, ora și rezultatul verificării;
informații despre dispozitiv;
dovezile necesare demonstrării identificării.

Datele biometrice utilizate pentru identificare unică sunt prelucrate numai dacă există un temei juridic corespunzător și sunt aplicate garanțiile suplimentare cerute de lege.

Datele privind situația financiară și bonitatea

Pentru evaluarea bonității pot fi prelucrate:

ocupația;
angajatorul;
vechimea în muncă;
tipul raportului de muncă;
sursele veniturilor;
valoarea și regularitatea veniturilor;
venituri salariale;
venituri din activitate de întreprinzător;
venituri din activitate individuală;
venituri din arendă, chirie sau locațiune;
venituri din drepturi de autor;
alte venituri confirmate;
cheltuieli regulate;
numărul persoanelor aflate la întreținere;
obligațiile financiare existente;
ratele lunare;
restanțele;
gradul de îndatorare;
informații despre creditele active și închise;
istoricul de plată;
informații privind garanțiile;
bunurile deținute;
date privind conturile sau fluxurile financiare, atunci când sunt furnizate legal;
alte informații necesare evaluării prevăzute de lege.

Axioma Credit solicită numai informațiile necesare evaluării produsului și riscului concret.

Sursele informațiilor privind bonitatea

Datele pot fi obținute:

direct de la solicitant;
de la angajator, atunci când verificarea este permisă;
de la birourile istoriilor de credit;
din registre și sisteme informaționale de stat;
de la Serviciul Fiscal de Stat, în condițiile legii;
de la furnizori autorizați de servicii de verificare;
din documentele prezentate;
de la bănci sau furnizori de plăți, atunci când există un temei legal;
din surse publice;
de la codebitori, fidejusori sau garanți;
de la alți operatori autorizați;
din evidențele interne privind relațiile anterioare.

Evaluarea bonității

Axioma Credit este obligată să evalueze bonitatea consumatorului înainte de acordarea creditului și înaintea unei majorări semnificative a valorii totale a creditului, în condițiile legislației aplicabile.

Evaluarea urmărește:

capacitatea persoanei de a rambursa creditul;
prevenirea supraîndatorării;
verificarea veniturilor;
verificarea obligațiilor existente;
calcularea serviciului datoriei;
analiza gradului de îndatorare;
identificarea riscurilor relevante;
respectarea limitelor și cerințelor stabilite de Banca Națională a Moldovei.

Furnizarea unor date incomplete, inexacte sau false poate conduce la:

imposibilitatea evaluării;
solicitarea unor informații suplimentare;
respingerea cererii;
aplicarea măsurilor prevăzute de contract și de lege.

Birourile istoriilor de credit

Pentru evaluarea bonității și îndeplinirea obligațiilor legale, Axioma Credit poate:

solicita rapoarte de credit de la birourile istoriilor de credit;
utiliza scorurile și informațiile din raport;
transmite către birouri informații privind solicitarea și contractul;
actualiza informațiile privind soldul, plățile, restanțele și stingerea obligației;
rectifica datele raportate atunci când se confirmă o eroare;
păstra dovada temeiului juridic al solicitării.

Aceste operațiuni nu sunt întemeiate pe un consimțământ general atunci când sunt reglementate de Legea nr. 122/2008.

În cazul persoanei fizice, accesarea raportului poate avea loc în contextul:

raportului contractual;
măsurilor precontractuale efectuate la cererea persoanei;
interesului legitim în raport cu informația respectivă, în cazurile permise de lege;
altei obligații sau autorizări legale.

Axioma Credit răspunde pentru legalitatea demersului său și pentru utilizarea raportului exclusiv în scopul declarat.

Scoring și creare de profiluri

Axioma Credit poate utiliza modele de scoring și alte instrumente automate pentru:

estimarea riscului de nerambursare;
verificarea eligibilității;
identificarea fraudelor;
stabilirea necesității unor verificări suplimentare;
pregătirea unei oferte;
susținerea procesului decizional.

Scoringul poate utiliza, în limitele legii:

veniturile;
obligațiile financiare;
istoricul de credit;
comportamentul de plată;
gradul de îndatorare;
stabilitatea veniturilor;
caracteristicile creditului solicitat;
relațiile contractuale anterioare;
informațiile de risc și antifraudă.

Axioma Credit nu utilizează în mod discriminatoriu criterii privind rasa, originea etnică, religia, opiniile politice, dizabilitatea sau alte caracteristici protejate de lege.

Deciziile automatizate

Instrumentele automate pot contribui la evaluarea cererii, dar persoana are dreptul să fie informată dacă o decizie este luată exclusiv prin mijloace automatizate și produce efecte juridice sau o afectează în mod similar într-o măsură semnificativă.

Într-o asemenea situație, persoana poate solicita, după caz:

intervenția umană;
exprimarea punctului său de vedere;
contestarea deciziei;
verificarea datelor utilizate;
informații pertinente privind logica generală;
informații privind importanța și consecințele preconizate.

Axioma Credit nu este obligată să divulge formula matematică, ponderile exacte, codul sursă sau informații care ar afecta secretul comercial ori prevenirea fraudelor, fără a limita însă dreptul persoanei la o explicație inteligibilă.

Prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului

Pentru îndeplinirea obligațiilor AML/CFT, Axioma Credit poate prelucra:

date de identificare;
cetățenia;
rezidența;
ocupația;
sursa veniturilor și a fondurilor;
scopul și natura relației;
informații despre beneficiarul efectiv;
informații despre persoane expuse politic;
informații privind membrii familiei și persoanele asociate unei persoane expuse politic, în limitele legii;
rezultate ale verificărilor în liste de sancțiuni;
informații privind tranzacțiile;
indicatori de activitate neobișnuită sau suspectă;
documentele justificative;
corespondența și rezultatele monitorizării.

Atunci când legea interzice, Axioma Credit nu poate informa persoana despre anumite verificări, raportări sau investigații AML/CFT.

Prevenirea fraudei și securitatea

Pentru prevenirea fraudei și protejarea serviciilor pot fi prelucrate:

adresa IP;
tipul dispozitivului;
browserul;
sistemul de operare;
data și ora accesării;
identificatori de sesiune;
informații privind autentificarea;
acțiunile efectuate în platformă;
erori și evenimente tehnice;
informații privind tentativele repetate;
indicii privind folosirea unei identități false;
documente suspecte;
nepotriviri între date;
informații privind accesări neautorizate;
alte semnale tehnice necesare evaluării riscului.

Aceste informații sunt utilizate pentru:

securizarea platformei;
protejarea solicitantului;
prevenirea furtului de identitate;
prevenirea solicitărilor frauduloase;
investigarea incidentelor;
apărarea drepturilor Axioma Credit și ale clienților.

Sistemul CRM și comunicarea cu solicitantul

Datele solicitanților și clienților pot fi înregistrate într-un sistem CRM pentru:

înregistrarea cererii;
distribuirea sarcinilor către angajați;
contactarea solicitantului;
păstrarea istoricului comunicărilor;
gestionarea documentelor;
monitorizarea statutului cererii;
pregătirea ofertei;
administrarea relației contractuale;
gestionarea reclamațiilor;
prevenirea solicitărilor duplicate;
demonstrarea acțiunilor întreprinse.

În CRM pot fi prelucrate:

date de identificare;
date de contact;
informații privind cererea;
statutul evaluării;
ofertele prezentate;
notele profesionale necesare gestionării cererii;
corespondența;
programările;
rezultatele contactării;
reclamațiile și soluțiile oferite.

Notele interne trebuie să fie obiective, relevante și limitate la scopul profesional.

Apelurile telefonice

Atunci când persoana contactează Axioma Credit sau solicită să fie contactată, sunt prelucrate:

numărul de telefon;
data și ora apelului;
identitatea operatorului;
scopul comunicării;
informațiile oferite;
rezultatul apelului;
acțiunile convenite.

Dacă apelurile sunt înregistrate, persoana este informată înainte de începerea înregistrării despre:

faptul înregistrării;
scopul;
temeiul juridic;
perioada de păstrare;
posibilitatea utilizării unui canal alternativ, atunci când este disponibil.

Axioma Credit nu înregistrează în secret convorbirile telefonice.

Transmiterea cererii către creditori parteneri

În cazul în care GIN Credit oferă solicitantului posibilitatea de a transmite cererea către alți creditori, această transmitere se realizează numai în condiții transparente.

Înainte de transmitere, persoanei i se prezintă:

identitatea creditorilor selectați;
categoriile de date transmise;
scopul transmiterii;
modul în care va fi evaluată cererea;
faptul că fiecare creditor poate deveni operator distinct;
linkul către informarea fiecărui creditor, dacă este disponibil;
consecințele refuzului transmiterii.

Cererea nu este transmisă nediferențiat către „toți partenerii” în baza unei formulări generale.

Datele pot fi transmise numai creditorilor:

ale căror produse corespund cererii;
care sunt autorizați să desfășoare activitate;
cu care există un raport contractual adecvat;
care au fost prezentați persoanei înainte de transmitere;
pentru care există un temei juridic valabil.

Dacă persoana solicită exclusiv examinarea cererii de către Axioma Credit, cererea nu este transmisă altui creditor în scopul obținerii unei oferte.

Refuzul transmiterii către alți creditori nu împiedică examinarea cererii de către Axioma Credit, dacă solicitantul întrunește condițiile produsului propriu.

Persoanele juridice și lead-urile

Atunci când platforma este utilizată pentru transmiterea sau administrarea unor lead-uri de către parteneri profesionali, Axioma Credit prelucrează datele numai dacă:

partenerul are dreptul să transmită datele;
persoana a fost informată corespunzător;
există un scop determinat;
există un temei juridic valabil;
sunt transmise numai datele necesare;
sunt stabilite contractual responsabilitățile părților;
accesul și operațiunile sunt înregistrate.

Partenerul care introduce datele unei persoane în platformă răspunde pentru legalitatea colectării și transmiterii acestora.

Axioma Credit răspunde pentru prelucrările pe care le efectuează după primirea datelor, în limitele rolului său legal.

Marketing și comunicări comerciale

Axioma Credit poate transmite oferte și informații comerciale prin:

e-mail;
SMS;
telefon;
notificări electronice;
alte canale acceptate.

Atunci când marketingul se bazează pe consimțământ:

opțiunea este separată de cererea de credit;
căsuța nu este bifată în prealabil;
refuzul nu afectează examinarea cererii;
dovada consimțământului este păstrată;
consimțământul poate fi retras în orice moment.

Textul recomandat este:

Doresc să primesc prin telefon, SMS și/sau e-mail informații și oferte comerciale de la O.C.N. „AXIOMA CREDIT” S.R.L. Înțeleg că îmi pot retrage consimțământul în orice moment, fără a afecta examinarea cererii sau executarea contractului.

Comunicările administrative, contractuale, de securitate și cele privind restanțele nu reprezintă marketing și pot fi transmise în baza contractului sau obligațiilor legale.

Pagina web și modulele cookie

La accesarea https://gincredit.md/ pot fi prelucrate:

adresa IP;
data și ora accesării;
paginile vizitate;
tipul dispozitivului;
browserul;
sistemul de operare;
identificatori de sesiune;
informații privind erorile;
informații de securitate;
cookie-uri și tehnologii similare.

Cookie-urile strict necesare sunt utilizate pentru funcționarea și securitatea paginii.

Cookie-urile statistice, de analiză și marketing sunt activate numai după obținerea consimțământului, atunci când acesta este necesar.

Informațiile detaliate sunt prezentate în Politica privind modulele cookie.

Categoriile speciale de date

Axioma Credit nu solicită, de regulă, date privind:

originea rasială sau etnică;
opiniile politice;
convingerile religioase;
apartenența sindicală;
viața sexuală;
orientarea sexuală;
datele genetice;
datele privind sănătatea.

Persoana este rugată să nu transmită asemenea informații dacă acestea nu sunt solicitate expres și nu sunt necesare unui scop legal.

Dacă prelucrarea unei categorii speciale devine necesară într-o situație concretă, aceasta este efectuată numai în baza unei excepții prevăzute de lege și cu aplicarea unor garanții suplimentare.

Datele privind condamnările, infracțiunile și sancțiunile

Datele privind condamnările, infracțiunile, fraudele, sancțiunile sau investigațiile sunt prelucrate numai în cazurile și condițiile permise de lege, în special pentru:

prevenirea fraudei;
AML/CFT;
evaluarea riscurilor;
respectarea unei obligații legale;
constatarea sau apărarea unui drept.

Accesul la asemenea informații este limitat la persoanele autorizate.

Sursele datelor

Datele pot fi obținute:

direct de la persoana vizată;
de la reprezentant;
de la angajator, în condițiile legii;
de la codebitor, fidejusor sau garant;
de la birourile istoriilor de credit;
din registre și sisteme informaționale de stat;
de la Serviciul Fiscal de Stat;
de la furnizori de identificare;
de la bănci și furnizori de plăți;
de la creditori parteneri;
de la partenerii care transmit lead-uri;
din surse publice;
de la autorități;
din evidențele interne;
de la furnizorii de prevenire a fraudelor;
din listele PEP și de sancțiuni;
din alte surse permise de legislație.

Informarea atunci când datele nu sunt obținute direct

Dacă datele nu sunt obținute direct de la persoană, Axioma Credit furnizează informațiile prevăzute de lege:

într-un termen rezonabil, dar nu mai târziu de o lună;
cel târziu la prima comunicare;
înaintea primei divulgări, după caz.

Informarea individuală poate să nu fie necesară în măsura în care:

persoana deține deja informațiile;
colectarea sau divulgarea este prevăzută expres de lege;
datele trebuie să rămână confidențiale în temeiul unei obligații legale;
informarea este imposibilă ori presupune un efort disproporționat, în condițiile legii, fiind aplicate măsuri alternative adecvate.

Destinatarii datelor

În funcție de scop și temei, datele pot fi comunicate:

angajaților și persoanelor autorizate ale Axioma Credit;
birourilor istoriilor de credit;
creditorilor parteneri selectați și prezentați persoanei;
furnizorilor de sisteme CRM;
furnizorilor de găzduire și infrastructură;
furnizorilor de dezvoltare și mentenanță software;
furnizorilor de identificare și e-KYC;
furnizorilor de servicii antifraudă;
furnizorilor de comunicații, SMS și e-mail;
băncilor și furnizorilor de plăți;
auditorilor;
consultanților juridici;
responsabilului cu protecția datelor;
evaluatorilor și furnizorilor aferenți garanțiilor;
societăților de asigurare, dacă produsul implică asigurare;
furnizorilor de servicii poștale;
persoanelor implicate legal în gestionarea sau recuperarea creanțelor;
Băncii Naționale a Moldovei;
Serviciului Prevenirea și Combaterea Spălării Banilor;
Serviciului Fiscal de Stat;
instanțelor de judecată;
executorilor judecătorești;
organelor de drept;
altor autorități și destinatari autorizați prin lege.

Furnizorii care prelucrează date în numele Axioma Credit sunt obligați contractual să respecte:

instrucțiunile documentate;
confidențialitatea;
securitatea;
limitarea scopului;
condițiile privind subcontractarea;
ștergerea sau returnarea datelor;
asistența la exercitarea drepturilor.

Transferurile către alte state

Anumiți furnizori tehnici, de comunicații, analiză, infrastructură sau securitate pot utiliza infrastructuri aflate în alte state.

Transferurile sunt efectuate numai dacă sunt respectate condițiile Legii nr. 195/2024, inclusiv, după caz, în baza:

unei decizii privind caracterul adecvat al nivelului de protecție;
unor garanții adecvate;
unor clauze contractuale aplicabile;
unor reguli corporatiste obligatorii;
unei derogări prevăzute de lege;
unui alt mecanism juridic recunoscut.

Persoana poate solicita informații despre destinatarii, statele și garanțiile aplicabile datelor sale.

Perioadele de păstrare

Datele sunt păstrate numai atât timp cât este necesar scopului și obligațiilor legale.

La stabilirea perioadei se iau în considerare:

durata examinării cererii;
durata contractului;
termenele prevăzute de legislația OCN;
obligațiile privind creditarea responsabilă;
termenele AML/CFT;
obligațiile privind birourile istoriilor de credit;
termenele contabile și fiscale;
termenele de prescripție;
obligațiile de raportare și audit;
necesitatea soluționării litigiilor;
riscurile de fraudă;
instrucțiunile autorităților competente.

În principal:

datele cererilor sunt păstrate pe durata examinării și ulterior pentru perioada necesară demonstrării modului de evaluare și respectării cerințelor de creditare responsabilă;
datele contractelor sunt păstrate pe durata contractului și ulterior pentru termenele obligatorii de arhivare, prescripție, contabilitate, supraveghere și AML/CFT;
documentele AML/CFT sunt păstrate pentru termenul prevăzut de legislația specială;
informațiile raportate birourilor istoriilor de credit sunt păstrate în condițiile Legii nr. 122/2008;
datele de marketing bazate pe consimțământ sunt prelucrate până la retragerea acestuia sau până când scopul nu mai este actual;
cookie-urile sunt păstrate conform Politicii privind modulele cookie;
logurile de securitate sunt păstrate potrivit riscului, scopului de securitate și procedurilor interne;
petițiile și reclamațiile sunt păstrate pe durata examinării și ulterior pentru demonstrarea soluționării și apărarea drepturilor.

După expirarea perioadei aplicabile, datele sunt șterse, distruse, anonimizate sau arhivate în condițiile legii.

Caracterul obligatoriu al datelor

Furnizarea anumitor date este necesară pentru:

verificarea identității;
examinarea cererii;
evaluarea bonității;
respectarea cerințelor AML/CFT;
pregătirea ofertei;
încheierea contractului;
debursarea creditului;
executarea obligațiilor contractuale.

Refuzul furnizării datelor obligatorii poate determina:

imposibilitatea examinării cererii;
imposibilitatea verificării bonității;
imposibilitatea prezentării unei oferte;
imposibilitatea încheierii sau executării contractului;
refuzul acordării creditului.

Datele pentru marketing sunt opționale.

Securitatea datelor

Axioma Credit aplică măsuri tehnice și organizatorice adecvate, inclusiv:

controlul accesului;
autentificarea;
separarea rolurilor;
înregistrarea accesărilor;
protecția rețelelor și sistemelor;
protejarea datelor în tranzit și, după caz, în repaus;
copii de siguranță;
continuitatea activității;
gestionarea vulnerabilităților;
protecția împotriva programelor malițioase;
monitorizarea incidentelor;
instruirea personalului;
obligații de confidențialitate;
evaluarea furnizorilor;
proceduri de răspuns la incidente;
audituri și verificări periodice.

Nicio măsură nu poate elimina absolut orice risc, dar Axioma Credit adaptează măsurile la natura datelor și consecințele potențiale ale unui incident.

Încălcările securității datelor

În cazul unei încălcări, Axioma Credit:

identifică și limitează incidentul;
investighează cauza;
documentează circumstanțele;
evaluează riscul;
adoptă măsuri de remediere;
notifică Centrul Național pentru Protecția Datelor cu Caracter Personal atunci când legea impune;
informează persoanele afectate atunci când există un risc ridicat, cu excepțiile prevăzute de lege.

Drepturile persoanei vizate

În condițiile Legii nr. 195/2024, persoana poate beneficia de:

dreptul la informare;
dreptul de acces;
dreptul de a obține o copie a datelor;
dreptul la rectificare;
dreptul la completarea datelor incomplete;
dreptul la ștergere;
dreptul la restricționarea prelucrării;
dreptul la portabilitate, atunci când este aplicabil;
dreptul la opoziție;
dreptul la retragerea consimțământului;
drepturile privind deciziile automatizate;
dreptul de a depune o plângere;
dreptul de a se adresa instanței;
dreptul la despăgubiri, în condițiile legii.

Drepturile nu sunt absolute. Datele care trebuie prelucrate sau păstrate în baza unei obligații legale nu pot fi șterse doar pentru că persoana solicită acest lucru ori își retrage consimțământul pentru marketing.

Dreptul la acces

Persoana poate solicita:

confirmarea faptului că datele sale sunt prelucrate;
scopurile;
categoriile de date;
sursele;
destinatarii;
perioada de păstrare;
existența scoringului;
informații privind transferurile;
o copie a datelor;
informații privind drepturile și reclamațiile.

Furnizarea unei copii nu trebuie să afecteze drepturile și libertățile altor persoane, secretul comercial ori securitatea sistemelor.

Rectificarea datelor

Persoana poate solicita rectificarea datelor inexacte și completarea datelor incomplete.

Dacă informația provine de la un birou al istoriilor de credit, o autoritate ori o altă sursă, Axioma Credit poate solicita verificarea acesteia și poate îndruma persoana către procedura specială aplicabilă.

Ștergerea datelor

Persoana poate solicita ștergerea datelor atunci când sunt întrunite condițiile legale.

Datele nu vor fi șterse dacă păstrarea este necesară pentru:

respectarea unei obligații legale;
executarea contractului;
cerințele AML/CFT;
raportarea și evidența istoriei de credit;
contabilitate și fiscalitate;
supraveghere;
prevenirea fraudei;
constatarea, exercitarea sau apărarea unui drept.

Dreptul la opoziție

Persoana se poate opune prelucrărilor bazate pe interes legitim, din motive legate de situația sa particulară.

Axioma Credit încetează prelucrarea, cu excepția cazului în care demonstrează:

existența unor motive legitime și imperioase;
prevalența motivelor asupra intereselor persoanei;
necesitatea pentru constatarea, exercitarea sau apărarea unui drept.

Persoana se poate opune în orice moment marketingului direct. După opoziție, datele nu mai sunt utilizate în acest scop.

Retragerea consimțământului

Dacă o prelucrare se bazează pe consimțământ, acesta poate fi retras în orice moment.

Retragerea:

nu afectează prelucrarea efectuată anterior;
nu afectează examinarea ori executarea creditului atunci când există alt temei;
nu determină ștergerea datelor care trebuie păstrate legal;
oprește utilizarea viitoare în scopul opțional respectiv.

Exercitarea drepturilor

Cererile pot fi depuse:

la info@gincredit.md;
la responsabilul cu protecția datelor, office@gdpr.md;
personal, la sediul Axioma Credit;
prin poștă;
prin alte canale puse la dispoziție pe platformă.

Pentru protejarea datelor, Axioma Credit verifică identitatea solicitantului.

Informații suplimentare sunt solicitate numai dacă există îndoieli întemeiate privind identitatea sau reprezentarea.

Cererile sunt soluționate fără întârzieri nejustificate, dar nu mai târziu de o lună.

Termenul poate fi prelungit cu cel mult două luni, ținând cont de complexitatea și numărul cererilor. Persoana este informată despre prelungire și motivele acesteia în termen de o lună.

Dacă cererea este refuzată, persoana este informată despre:

motivele refuzului;
dreptul de a depune o plângere;
dreptul de a se adresa instanței.

Reclamații

Persoana poate contacta Axioma Credit sau responsabilul cu protecția datelor pentru soluționarea situației.

Aceasta are, de asemenea, dreptul:

să depună o plângere la Centrul Național pentru Protecția Datelor cu Caracter Personal;
să se adreseze Băncii Naționale a Moldovei pentru aspectele ce țin de supravegherea OCN, în limitele competențelor acesteia;
să se adreseze autorității competente pentru protecția consumatorilor;
să se adreseze instanței de judecată;
să solicite repararea prejudiciului, în condițiile legii.

Adresarea prealabilă către Axioma Credit nu limitează dreptul de a contacta direct autoritatea competentă.

Modificarea Notei

Axioma Credit poate actualiza prezenta Notă în cazul:

modificării legislației;
introducerii unor produse sau procese noi;
modificării scoringului;
introducerii identificării la distanță;
modificării destinatarilor;
introducerii unor creditori parteneri;
modificării transferurilor;
modificării termenelor de păstrare;
modificării furnizorilor tehnici.

Versiunea actualizată este publicată pe https://gincredit.md/, cu indicarea datei ultimei actualizări.

Dacă modificările afectează semnificativ persoanele, acestea sunt informate printr-un mijloc adecvat înainte ca modificările să producă efecte, atunci când legea impune această informare.

Data ultimei actualizări: 24 august 2026
Versiunea: 2.0